契約が本当に補償するもの
不正送金について、日本の基本ルールは明確な部分があります。インターネットバンキングでの 預金等の不正な払戻しについて、全国銀行協会は2008年（平成20年）の申し合わせで、お客さまに 過失がない場合は原則補償するとの考え方を示しています。三菱UFJ銀行の被害補償ページも、 この枠組みに沿って運用されています。
ただし、この「過失がない」という条件が、まさに詐欺による自己承認型の被害で問題になります。 三菱UFJ銀行の被害補償ページは、以下のケースについて補償が減額・免責される可能性があると 明記しています。
「銀行が複数回にわたり、個別的・具体的に注意喚起していたにも関わらず、注意喚起された 手口により騙されて、ID・パスワード等を入力してしまった場合」
「警察や銀行等を騙る者に対し、安易にID・パスワード等を回答してしまった、または安易に 乱数表（暗証カード）を渡してしまった場合」
同ページはあわせて「銀行員がパスワードを電話や店舗外でお伺いすることは絶対にありません」 と注意喚起しています。
3つの言葉がすべてを決める
補償制度の名前ではなく、この3つの言葉が実際に何が守られるかを決めます。
公式ページに書かれていること
銀行、電子マネー、通信キャリアという3つのカテゴリで、公式ページ・公式規約を確認しました。 価格が公開されている場合はそれも記載し、自分で承認してしまった詐欺送金に最も関係する 条項を、原文に近い形で引用しています。
| 提供者 | 商品・サービス | 表示価格 | 免責・減額の考え方 | 通知期限 | 引用した条項 |
|---|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 三菱ＵＦＪダイレクト 不正利用被害の補償 | 補償制度そのものは無料（口座保有者対象） | 重過失なしなら原則補償、過失ありは75%まで減額の場合あり | 不正利用から2年以内 | 「注意喚起された手口により騙されて、ID・パスワード等を入力してしまった場合」は 免責・減額の対象になり得る |
| PayPay | PayPay補償制度 | 無料（利用者への追加料金なし） | 故意・重過失は対象外 | 被害認識から60日以内 | 「本件不正利用が利用者等の故意または重大な過失に起因する場合」は補償対象外 （規約第3条(1)） |
| NTTドコモ | あんしんセキュリティ | 月額220円（税込） | 対象外（保険ではない） | 対象外 | ウイルス・迷惑電話・危険サイトを検知して通知する予防ソフトウェアであり、 金銭補償の制度は含まれない |
| Egidio | 検知とブロック | 年間5,499円 | 対象外 | 対象外 | 補償はしない — 送金・決済が承認される前に動く |
出典、2026年7月時点で確認 — 三菱UFJ銀行 · PayPay補償制度に関する規約 · NTTドコモ あんしんセキュリティ。 法的枠組みについては全国銀行協会「預金等の不正な払戻しへの対応について」（2008年申し合わせ）を参照。
提供者ごとの詳細レビュー
各社が実際に何を提供しているかを、原文に基づいて一社ずつ深掘りします。
- NTTドコモ — あんしんネットセキュリティは保険ではなく端末を守るセキュリティアプリ
- みずほ銀行 — マイレージクラブカード盗難補償と暗証番号漏洩時の重大な過失条項
- 三菱UFJカード — 不正利用補償制度と暗証番号使用時の免責要件
- 三井住友カード — 会員保障制度、届出60日ルール、暗証番号入力時の補償対象外
計算
上記の公式情報にある価格のみを使った、2つの比較です。
通信キャリアの予防ソフトウェアと比べる
NTTドコモ「あんしんセキュリティ」は月額220円（税込）の予防ソフトウェアです。
220円 × 12 = 2,640円／年 に対し、Egidioは5,499円／年ファミリーモードの1日あたりのコスト
年間9,000円で4人まで保護されるファミリーモードを、1人・1日あたりに換算します。
9,000円 ÷ 4人 ÷ 365日 ≈ 6.16円なぜこの作業をするのか
火災報知器を買う人には、箱そのもの以上のものを受け取る権利があります。火がどう 始まるか、最初の数分に何をすべきか、そしてどんな機器も代わりにはしてくれないことは 何か。安全を任せてくれる人には、それが最低限の礼儀です。
一次資料を読み、原文のまま引用し、見つからなかったものは見つからなかったと書く — この作業は地味で時間がかかります。しかし、この業界には、私たちよりはるかに大きな リソースを持つ上場企業も存在します。彼らがやっていないとすれば、それはリソースの 問題ではなく、選択の問題です。
Egidioはその選択をしました。あなたにはそれを受け取る権利があるので、受け取って いただきます。
Egidioがしないこと
よくある質問
銀行にだまされて振り込んだお金は絶対に戻らないのですか？
そうとは言い切れません。多くの銀行は全国銀行協会の申し合わせに基づき、お客さまに 過失がない不正送金は原則補償するとしています。ただし、銀行が繰り返し注意喚起していた 手口にだまされてID・パスワードを自分で入力してしまった場合など、過失の有無によって 補償が減額・免責されるケースがあります。このページはその境界線を、実際の文書の言葉で 確認します。
免責金額・待期期間・除外事項とは何ですか？
免責金額は補償があっても自己負担として残る金額、待期期間は契約後すぐには補償が 始まらない期間、除外事項は被害の内容にかかわらず補償の対象外とされるケースです。この 3つが、実際に何が守られるかを決めます。
詐欺による送金を対象にした補償制度はすでにありますか？
はい。PayPayは不正利用について原則全額補償を規約に明記していますが、利用者本人の 故意・重過失があった場合は対象外としています。銀行についても、全国銀行協会の申し合わせに 基づき、過失のない不正送金は原則補償の対象です。ただし『だまされて自分で承認した』 場合の扱いは、過失の程度によって個別判断となります。
Egidioは保険や銀行の補償の代わりになりますか？
いいえ。Egidioは保険契約ではなく、いかなる損害も補償せず、既存の補償制度に取って 代わるものでもありません。Egidioは被害が起きる前、送金や決済が承認される前に、詐欺の 試みを検知し止めるために動きます。